Protégez votre famille et vos projets
Décès, invalidité, incapacité de travail — les aléas de la vie ne préviennent pas. Une prévoyance bien construite garantit que votre famille maintient son niveau de vie, que vos crédits sont couverts, et que votre patrimoine se transmet dans les meilleures conditions.
Conseil sans frais d'honoraires. Bilan de votre situation, analyse des risques couverts et non couverts, recommandation indépendante.
Ce que change une prévoyance bien construite
ADI — Assurance Décès Invalidité
L'assurance emprunteur est obligatoire pour obtenir un crédit immobilier. La quasi-totalité des emprunteurs la souscrit directement à la banque — souvent au moment de la signature du prêt, sans comparer, et à un tarif très élevé par rapport aux offres du marché. C'est une erreur qui peut coûter plusieurs milliers d'euros sur la durée du crédit.
Depuis la loi Lagarde (2010) et les lois successives jusqu'à la loi Lemoine (2022), vous avez le droit de choisir librement votre assurance emprunteur — et de la changer à tout moment. Mon rôle est de comparer les contrats du marché pour votre profil spécifique et de vous orienter vers la meilleure offre, avec de meilleures garanties pour un tarif souvent inférieur.
- Couverture décès toutes causes — le capital restant dû est remboursé à la banque
- PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) — prise en charge intégrale des mensualités
- IPT et IPP (Invalidité Permanente Totale / Partielle) — selon les garanties souscrites
- ITT (Incapacité Temporaire de Travail) — prise en charge des mensualités pendant l'arrêt
- Délégation possible à tout moment — économies immédiates sans changer de banque
Ce qu'il faut savoir
Ce qu'il faut savoir
Prévoyance succession
Les droits de succession peuvent représenter des dizaines de milliers d'euros. Si le patrimoine est principalement immobilier, les héritiers peuvent se retrouver dans l'impossibilité de les régler sans vendre le bien — parfois en urgence et à mauvais prix.
La prévoyance succession répond à ce risque par une garantie décès dédiée : un capital est versé au décès, utilisable pour régler les droits de succession et permettre aux héritiers de conserver le patrimoine dans les meilleures conditions.
- Capital versé au décès pour financer les droits de succession
- Protège les héritiers d'une vente forcée du bien immobilier
- Protection du conjoint non marié — la loi ne lui accorde aucun droit automatique
- Adapté aux familles recomposées et aux situations patrimoniales complexes
- Capital fixé dès la souscription, prime stable dans le temps
Prévoyance famille
Une hospitalisation, un accident, un décès — ces événements peuvent brutalement priver un foyer de ses revenus. La prévoyance familiale permet d'y faire face : en cas de décès ou de perte totale d'autonomie, un capital est versé immédiatement aux bénéficiaires désignés, exonéré de droits de succession.
Exemple concret : 200 000 € de capital garanti pour moins de 10 €/mois pour un couple de 35 ans. La couverture est effective dès la souscription, sans période d'attente sur le décès.
- Capital décès de 15 000 € à 20 M€, toutes causes
- PTIA incluse — versement du capital en cas de perte totale d'autonomie
- Doublement du capital en cas de décès accidentel (option)
- Double effet inclus — protection du conjoint si décès simultané ou rapproché
- Prestation au choix des bénéficiaires : capital, rente conjoint ou rente éducation
- Capital décès exonéré de droits de succession pour les bénéficiaires
Caractéristiques du contrat
Ce que je fais concrètement pour vous
La prévoyance est un sujet que beaucoup remettent au lendemain. Mon rôle est d'en faire un bilan clair, sans jargon, et de vous proposer des solutions concrètes adaptées à votre vie réelle.
Bilan de votre situation
Charges fixes, personnes à charge, crédits en cours, régime social, contrats existants — je dresse un tableau complet pour identifier ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas.
Chiffrage des risques réels
Quel serait l'impact financier réel d'un arrêt de travail de 6 mois ? D'une invalidité permanente ? Ces chiffres concrets permettent de dimensionner les garanties vraiment utiles — sans surcouvrir inutilement.
Sélection & mise en place
Je compare les offres de mes partenaires sur les critères qui comptent : définitions contractuelles, délais de franchise, solidité des assureurs. Et pour l'ADI, je gère la procédure de délégation avec votre banque.
Marc & Sophie, 38 ans — Cogolin
Exemple illustratif d'une situation fréquente, à titre pédagogique.
Avant
- Assurance emprunteur souscrite à la banque, sans comparaison
- Quotité 50/50 alors que les revenus du couple sont très différents
- Tarif nettement supérieur aux offres du marché
- Garanties standard, non adaptées à leur profil
Après
- Délégation d'assurance via la loi Lemoine, sans frais
- Quotité réajustée à 70/30 selon les revenus réels
- Comparaison de plusieurs assureurs du marché
- Garanties équivalentes ou supérieures à l'exigence bancaire
Prévoyance particuliers : vos questions
Qu'est-ce que la loi Lemoine et comment changer d'assurance emprunteur ?
Quelle différence entre prévoyance succession et prévoyance famille ?
Le capital décès versé aux bénéficiaires est-il imposé ?
Jusqu'à quel âge peut-on souscrire une prévoyance décès ?
Bilan prévoyance particuliers
En 30 minutes, je fais le point sur vos garanties actuelles et vos lacunes. Aucun engagement, aucun honoraire.